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      供應鏈金融給跨境物流企業帶來的價值

      2019-10-08 2109

          供應鏈金融是指銀行以核心企業為中心,通過有效管理上下游企業的 資金流、跨境物流等內容,實現對各類信息的多維獲取整合,從而通過更加靈活的金融產品和服務將單個企業不可控的風險轉變為供應鏈中企業整體的 可控風險。 供應鏈金融的融資模式通過資金這一融合劑,增強了供應鏈上下游企 業的流動性與有機聯結,更加適應互聯網商業市場從企業與企業間“單打 獨斗”的競爭模式向整體供應鏈的“團隊競爭”模式的轉變。 

           對跨境物流產業而言,供應鏈金融服務模式是對以往跨境物流金融模式的拓展 和深化??缇澄锪鹘鹑谑侵冈?strong>跨境物流業務運營中,銀行和跨境物流企業通過對動產、 不動產和權利質押等多種方式,有效組織和調劑跨境物流產業鏈中的貨幣資金 運動,從而為有資金需求的企業提供融資服務。 供應鏈金融則大大拓展了金融服務范圍和目標,涵蓋原材料、供應商、 生產商、分銷商直至消費者的產品價值全流程,是基于跨境物流供應鏈為上下游所有企業提供金融支持和問題解決方案,能夠更有效地解決國內跨境物流企 業,特別是眾多中小跨境物流企業的融資難題。 

           我國以跨境物流命名的企業多達幾十萬家,其中絕大部分都是中小型企業。 在國內油價和人工成本不斷上漲、市場競爭愈發激烈的今天,這些利用自有資金發展的中小型跨境物流企業,很難僅僅通過內部管理運營的優化緩解不 斷抬升的綜合成本壓力;同時,由于這些跨境物流公司通常缺乏更多固定資產 進行貸款抵押,因此也很難從銀行等金融機構獲得金融支持。 融資難已成為大多數中小跨境物流企業持續發展的最大痛點。

           一方面,我國尚未建立起全面、合理的現代金融服務體系,銀行等正式金融機構比較 青睞大型國有企業,而針對中小企業的金融產品和服務比較匱乏;另一方 面,中小企業自身規模小、貸款抵押能力不足、效益不穩定、信息不透明 等問題,也對企業融資帶來不利影響。 在此背景下,華夏銀行的“融資共贏鏈”、深圳發展銀行的“供應鏈金 融”、光大銀行的“陽光供應鏈”等針對中小企業融資困難而推出各類供應 鏈金融服務產品,自然就受到了眾多中小跨境物流企業的追捧。 供應鏈金融產品圍繞供應鏈的核心企業,以核心企業為信用背書,將 資金注人供應鏈上下游的更多企業中,并通過對整體供應鏈風險的監控, 將單個企業的不可控風險轉變為更加可控的整體供應鏈風險,從而有效減 少金融風險。

           顯然,這種“N+1+N”模式改變了金融機構以往偏重固定資 產評估的做法,轉而以整體供應鏈和實時交易狀況評估企業的信貸能力, 從而使更多的中小企業能夠從銀行獲得資金支持。 基于這一金融服務思路,跨境物流企業能否獲得有效的貨幣支持,關鍵在 于其是否處于一個強有力的供應鏈中。即供應鏈中的核心企業獲得銀行青睞,那么參與到供應鏈上下游的供應商、分銷商以及提供配套服務的跨境物流 企業,便容易獲得供應鏈金融服務;相反,那些處于實力較弱的供應鏈中的企業,則依然難以獲得有效的金融產品和服務。 

           如此,供應鏈金融在一定程度上加大了跨境物流產業的分化、兼并與整合。 那些強力供應鏈中的中小企業能夠有效化解融資瓶頸,獲得更好更快的發展,進而吸引更多優質的跨境物流企業參與到供應鏈中;而那些資質不佳、處 于弱勢供應鏈中的跨境物流企業將更加難以獲得資金支持。

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